长沙房产抵押贷款怎么办理,长沙房产抵押贷款注意事项
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大家都知道,房产抵押贷款是一种比较常见的融资方式,具有额度大、利率低、期限长的特点,很多人在需要资金的时候都会想到它。那么长沙房产抵押贷款怎么办理?有哪些注意事项呢?
这是一篇两千字的办理攻略,读完这篇文章,可能很多老板都可以自己去银行办了。即使条件暂时不够,你也会对房产抵押贷款有个充分的了解,后面再去办理的时候也会少踩一些坑。
![什么是房产抵押贷款?](http://www.cs-cb.com/img/daikuan/b2cbbbcc-0094-4924-9b93-3e601ae79b44.jpg)
什么是房产抵押贷款?
什么是房产抵押贷款?
房产抵押贷款一般分为两种形式,分别为抵押经营贷和抵押消费贷,两者有着不同的特点,针对的客户群体也大有不同。
1.抵押经营贷
从字面意思就很好理解,意思就是贷款用途必须是用于企业经营,借款主体是有限公司或个体工商户。
抵押经营贷的特点
1.利率低,年化利率一般3.2%左右,对客户的公司、流水、经营数据要求也相对较高;
2.期限长,最长期限30年,循环额度;
3.额度高,一般房产估值的70%,上限1000万。
4.还款灵活:等额本息,先息后本,后息后本,随借随还等。
2.抵押消费贷
贷款用途是大额消费,比如房屋装修、出国留学、购买奢侈品、子女教育等,也可以用房产抵押贷款。
抵押消费贷的特点
1.利率较高,年化一般4.2-6.5%之间;
2.长沙目前能做消费抵押的银行屈指可数,产品较少;
3.无需营业执照即可申请;
4.额度一般200万左右,期限最长不超10年。
![长沙房产抵押贷款如何办理?](http://www.cs-cb.com/img/daikuan/63b316b4-6384-49ac-a35d-91de24c8ad62.jpg)
长沙房产抵押贷款如何办理?
长沙房产抵押贷款如何办理?
第一步:了解抵押贷款的条件
银行在审批抵押贷款时,通常比较关注借款人的三个核心要素,即人、房、企。
对人的要求
借款人年龄18-65周岁之间,年龄加上贷款期限不得超过65岁,个别银行可以放宽到70-75周岁,抵押人年龄18-70周岁之间。
个人资产负债比小于80%,2年内逾期次数不超6次,没有连续3个月以上逾期,查询近6个月不超6-8次。每家银行在征信要求这块会略有差异。
利率越低的银行,往往对客户的征信要求就越高,个人综合条件越好,能办理的银行抵押产品就越多、利率越优惠。但即使征信不好的,大多数情况都能走银行抵押,具体情况具体分析。
对房的要求
1.房子最好是70年产权住宅,房龄在30年之内的,这是银行普遍接受的抵押物,个别银行可以放宽到40年或不看房龄。
2.房产证上没有未成年人和70岁以上老人,有老人这个倒是有银行可以沟通,但如果有未成年人就很尴尬了。
3.像一些40-50年产权的商铺、公寓、写字楼、厂房等,办理了房产证且支持上市交易的房产,也是可以抵押的。除非一些有限制字样的安置房、经适房是比较难做下来的。
对企业的要求
营业执照最好注册满半年以上,有真实可查的经营数据,能够提供经营流水。
如果没有流水或流水比较少,只能找弱化经营的银行。同样的如果是新办的营业执照,接受的银行也有,但是比较少。
公司名下没有在途法诉和执行案件,历史有被告记录要提供结案证明。
另外,在办理难度上,
无公司无经营>无公司有经营> 有公司无经营 > 有公司有经营。
第二步:选择银行产品
每家银行对自家抵押贷产品的设定不同,针对的人群和产品的卖点也不同,在办理抵押贷款前,要根据自身条件和需求,来选择合适的银行。
①利率:抵押贷款的利率,一般都是以一年期LPR为基础上下浮动执行。
②期限:最长可贷30年。常见的是10年授信,每1年/3年续签。
③额度:大多数银行可以给到的额度一般是房子评估价的6-8成(通常是7成),上限额度1000万。每家银行产品不同,可贷成数也是上下浮动的。
不同的房产类型可贷成数也不同:
普通商品房通常可贷比例约80%
拆迁安置房通常可贷比例约65%
公寓商铺房通常可贷比例约50%
商品房别墅通常可贷比例约70%
商业写字楼通常可贷比例约50%
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第三步:申请贷款
1.准备好基础材料去到银行提交借款申请;
2.银行客户经理下户拍照,评估公司评估;
3.银行审核贷款资料,补充资料or贷款批复;
4.去银行签署借款合同和抵押合同;
5.房管局办理房屋抵押登记,等待出他项;
6.银行见他项权利证放款,完结。
通常情况下,整个流程一般需要7-10个工作日。部分银行产品可以将第一步和第二步一起完成,随后直接进入银行审批。贷款批复完成之后,有的银行也可以把签合同和办抵押放在一起完成。整个办理流程客户最少出面两次,即拍照加签合同。
![房产抵押贷款办理注意事项!](http://www.cs-cb.com/img/daikuan/50ca38f0-9589-40ad-ad40-16c0bb71302a.jpg)
房产抵押贷款办理注意事项!
房产抵押贷款办理注意事项!
1.长沙目前各大银行抵押贷款利率一般在2.8%-4.5%区间之内。
2.整个流程大约需要7-10个工作日,金额超过500万需要上报审批再加3-5个工作日,需要提前规划好时间。
3.营业执照每年年报别忘了做,贷款续贷到期提前1个月准备,如果银行有流水要求,记得提前增加流水,避免续贷不出。
4.抵押贷款大部分都是随借随还的,做好财务规划,存到钱了就还进去一些,你的利息也会减少。
5.按时还款,不要逾期!因为抵押贷款逾期的成本很高!
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长沙房产抵押贷款怎么办理,长沙房产抵押贷款注意事项
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